Как проверить залоговую машину?

Как проверить машину на кредит или залог с помощью реестра залогов

Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его дубликатом.

Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если ПТС кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком). Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде. Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

Реестр залогов ФНП России

Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.

По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.

Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.

В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Как проверить машину в реестре залогов

База данных находится в открытом доступе по адресу https://reestr-zalogov.ru/ и ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Однако выдача письменного подтверждения в качестве юридического документа производится нотариусом за установленную плату. Следует иметь в виду, что попытки выяснить фамилию заёмщика по номеру машины будут безуспешными, так как система не дает таких сведений.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом ФНП и проверить автомобиль нужно:

1) Зайти на сайт по предоставленной выше ссылке.

2) Нажимаем на кнопку «По информации о предмете залога» и щелкаем по ссылке «Транспортное средство»

3) Затем на латинице вводим VIN код, номер кузова или шасси. Если, после обработки данных появится такое сообщение, то, скорее всего, автомобиль не кредитный.

Наличие выписки из залогового реестра о том, что машина не числится в нём в качестве залога, является веским основанием для получения статуса добросовестного покупателя и служит надёжной защитой от посягательств банкиров на купленный транспорт. Она является свидетельством честности покупателя, который предпринял попытки проверки того, что машина не является кредитной. Убытки будет нести кредитор, который не пожелал зарегистрировать машину как залоговое имущество.

Краткую выписку может получить любое лицо, расширенную только залогодатель, залогодержатель либо их законный представитель.

За получением выписки следует обратиться на сайт, либо в нотариальную контору. Стоимость услуги зависит от количества страниц этого документа и составляет 40 рублей/страница при объёме от 1 до 10 страниц и 20 руб./стр. за каждую следующую страницу.

Для внесения движимого имущества в реестр залогодержатель должен предоставить нотариусу заполненный бланк уведомления, форма которого установлена Приказом Минюста РФ №131 от 17.06.14. При подаче уведомления лично регистрация производится в течение 2 суток. Обладатели электронной подписи могут подавать уведомления в электронном виде через Интернет, при этом процедура регистрации занимает не более 60 минут.

Читать еще: Как хранить летние шины?

Видео: Уведомляем о залоге движимого имущества

К недостаткам информационной базы ФНП относятся:

Необязательный характер процедуры регистрации залога движимого имущества для залогодержателей, что провоцирует факты невнесения кредитных машин в единый реестр. В результате для доказательства своей невиновности покупателю приходится тратить время на судебные разбирательства.
Отсутствие чётко прописанной процедуры удаления кредитного автомобиля из списка залоговых машин при досрочном погашении займа добросовестным заёмщиком.

Как проверить автомобиль на залог в банке

Информационная база банковской ассоциации

Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (https://www.nbki.ru/). Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

Недостатки информационной базы НБКИ:

за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

vin.auto.ru
ruvin.ru
akrin.ru/services/cars
banki.ru/mycreditinfo

Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

Как избежать покупки заложенного авто?

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении договора купли-продажи авто.
Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:

фамилию владельца автомашины;
личность плательщика – сам владелец или банк, выдавший кредит.

Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

Видео: Автомобиль в залоге: что делать?

Особенности покупки залогового автомобиля

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.

Читать еще: Автогрунтовка в баллончиках какая лучше?

Как проверить находится ли автомобиль в залоге

Автомобиль в залоге покупать нельзя. Это противозаконно и влечет за собой серьезные проблемы. Продать такой автомобиль можно при условии, что залогодержатель дал свое официальное, письменное разрешение. Но нечестные продавцы скрывают этот факт от покупателя, пытаясь сбыть имущество, которое будет конфисковано в счет погашения долга. Чтобы покупка автомобиля не стала причиной проблем, перед покупкой его нужно проверить.

Что значит «залог» и к чему приводит покупка такой машины

Машина может быть заложена по трем причинам:

Она была куплена в автокредит, одним из условий предоставления такого займа является обременение покупаемого имущества. Банк становится залогодержателем до полного погашения долга.
Был оформлен кредит под залог имеющегося имущества. Машина в данном случае выступает в качестве обеспечения займа.
Получены деньги наличными в автоломбарде. Авто также выступает в качестве обеспечения выплаты долга.

Если авто в залоге, то в его отношении запрещены любые регистрационные действия. Транспорт нельзя продавать, дарить, обменивать. Но допускается снятие с регистрационного учета. Это и дает возможность нечестному продавцу продать автомобиль.

Узнать, находится автомобиль в залоге или нет, нужно обязательно. Если купить такой транспорт, то при отказе бывшего собственника погашать банковский долг, имущество будет конфисковано. И не имеет значения, что у него новый владелец. Правда, есть исключения, о которых мы поговорим позже.

Как проверить самостоятельно

Проверить, находится ли автомобиль в залоге, можно в ПТС. Этот документ сдается в кредитную организацию на хранение, а заемщик получает дубликат. В нем в разделе «Особые отметки» вносятся сведения о залогах. Но если этот раздел пустой, либо там указано, что причиной замены ПТС является порча или утеря, то требуется дополнительная проверка.

Как действуют мошенники – получают деньги в автоломбарде, оформляют дубликат, указав, что оригинал ПТС был утерян. Чтобы не попасться на такую уловку, нужно проверять авто на залог.

Сведения об автомобилях с обременениями находятся в базе данных Федеральной нотариальной палаты. Для запроса потребуется номер VIN. Это единственный бесплатный способ удостовериться, что транспорт можно купить без печальных последствий.

Есть еще несколько способов проверки автомобиля:

Лично посетить отделение ГИБДД. Присутствие собственника обязательно. Сотрудник Госавтоинспекции проверить по базам данным – есть ли машине обременения. Недостатком данного способа является необходимость длительного ожидания своей очереди, на что соглашаются далеко не многие продавцы.
Запросить кредитную историю продавца. В ней будет указано, что открыт автокредит. Если дата покупки на ПТС совпадает с датой открытия кредита, то это гарантирует, что ТС находится в залоге.
Проверить продавца по базе судебных приставов. На официальном сайте ФССП можно посмотреть, есть ли у собственника долги. Там же может быть указано, в какой организации образовался долг. Но данный способ стоит использовать как второстепенный, поскольку у продавца могут быть задолженности не по автокредиту, а по ипотеке, микрозайму, алиментам, налогам, коммунальным платежам и т.д.

О чем расскажет онлайн проверка

Сервис АвтоИстория позволяет проверить машину на залог, ограничения и арест. Это три основных пункта, от которых зависит успешное завершение сделки. Чтобы купить отчет, введите гос. номер автомобиля в поле на главной странице, оплатите 199 рублей и получите результат на электронную почту.

Наш сервис онлайн-проверки истории транспортных средств на территории Российской Федерации запрашивает информацию в нескольких государственных и негосударственных базах. Мы предоставляем только достоверную информацию из первых источников. В готовом отчете содержится информация:

технические характеристики;
история регистрационных действий;
участие в ДТП;
штрафы;
работа в такси;
таможенная отметка;
реальный пробег;
пройденные ТО и др.

Благодаря отчету вы примите решение о покупке выбранного автомобиля.

Что делать, если купленный автомобиль находится под залогом?

Если перед покупкой вы не проверили машину и зарегистрировали транспорт на себя, то скрывать данный факт не стоит. Проблему решать придется через суд, но с большей вероятностью дело будет выиграно в вашу пользу.

Согласно статье 352 Гражданского кодекса РФ, если покупатель не знал о том, что в залоге находится автомобиль, залог прекращается. Это означает, что у покупателя машина изъята не будет. Но действует статья только при соблюдении двух условий:

Транспорт был куплен позже 1 июля 2014 года.
Покупатель не знал об обременении.

В остальных случаях придется расстаться с вновь приобретенным имуществом.

Обратите внимание, что придется доказывать свое незнание через суд. Разбирательство может затянуться, поэтому приготовьтесь потратить немало времени.

Читать еще: Как полировать стекла автомобиля своими руками?

Возможна и такая ситуация – продавец предупреждает о том, что на транспорте обременение. Вырученными деньгами он планирует погасить задолженность. Такая сделка может быть проведена при условии, что осведомлен залогодержатель. Следует обратиться в банк, получить его согласие на продажу залогового имущества. Кредитор возьмет с продавца расписку о том, что он обязуется погасить долг, либо сумма будет сразу перечислена на счет банка покупателем. Каждая ситуация решается в индивидуальном порядке, но скрывать от банка факт продажи не стоит.

Зная, как проверить машину на залог, можно избежать множества проблем. Не рискуйте своими деньгами, временем и деньгами, обязательно закажите отчет перед подписанием договора купли-продажи.

Как проверить машину на кредит или залог

Покупая автомобиль с пробегом, вы экономите, но у сделки есть минус — риск стать жертвой мошенников, которые продадут машину, которая в залоге.

Транспортное средство в залоге или с кредитом является собственностью финансовой организации до погашения долга. Банк имеет право забрать имущество, не учитывая смену собственника. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, перед оформлением сделки купли-продажи проведите проверку истории автомобиля.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Есть несколько признаков кредитного/залогового автомобиля, на которые нужно обратить внимание:

отметка об автокредите в полисе каско;
отметка о покупке машины в кредит в паспорте транспортного средства (на практике это требование законодательства не всегда исполняется);
заниженная цена — говорит о том, что продавец хочет быстрее избавиться от машины;
возраст автомобиля до трех лет и маленький пробег.

Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств. Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту.

Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций

Изучите реестр залогов российских банков — в нем содержится информация о должниках и подзалоговом имуществе. Учитывайте, что не все кредитные учреждения выкладывают сведения в открытый доступ.
Сделайте запрос в бюро кредитных историй — Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс, Государственный реестр «Бюро кредитных историй» или Национальное бюро кредитных историй.

Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.

Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы

Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:

Сайт Федеральной нотариальной палаты — государственный сервис, где размещается информация о движимом имуществе в залоге. Учитывайте, что кредитные организации присылают сведения в реестр не в обязательном порядке, поэтому туда попадают не все залоговые машины.
Сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — здесь можно проверить информацию о владельце автомобиля и узнать о непогашенных долгах по кредитам.
Сайт Государственной автоинспекции — позволяет проверить авто в ГИБДД на угон или запрет на регистрацию.
Сервис «Автокод» — платный ресурс, где вы получите информацию об автомобиле: историю регистрационных действий, наличие обременений, числится ли машина в розыске, в реестре залогового имущества и т.д. Для получения сведений достаточно ввести государственный номер машины.

Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.

Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORS

FAVORIT MOTORS — официальный дилер ведущих автопроизводителей. У нас вы можете купить проверенный автомобиль с пробегом. Наши преимущества:

возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.

Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!